上市险企经营策略分化趋势:人均产能成大部分关注的指标

金融
2021
12/27
08:19
讯景网
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对于保险公司来说,2019年是转型的一年。无论是大型保险公司,还是中小型保险公司,转型、调整或变革已成为公司的共识并付诸行动。在这样的基调下,上市保险公司的经营战略已经发生。明显的变化,尤其是债方渠道策略的分化、代理人发展模式的转变、科技赋能的加强,已经成为保险业转型的明显标志。

而且,在政策引导下,未来健康险将向专业化方向发展,产品定价竞争将继续受到制约。在转型过程中,人均产能成为大多数上市保险公司关注的指标。根据百万圆桌会议(MDRT)的数据,上市保险公司的大容量代理人数量差异很大。由于大容量智能体的训练周期长,这种差异不会在一夜之间改变。也就是说,目前保险公司大容量代理人的差异将在较长时间内维持现状。

因此,保险公司经营战略转型的一个重要标志是,发展动力正在从过去高度依赖的资产端转向负债端。负债侧渠道战略的差异化将成为保险业下一个转型周期的起点。

人均产能增加制约

众所周知,上市保险公司主要依靠代理渠道,但其在银保渠道的发展战略却表现出差异化表现。平安人寿坚持价值管理,各渠道业务均衡稳定发展,推动代理渠道转型升级,其他渠道业务发展齐头并进。中国人寿坚持结构调整,坚定不移发展长期期货交割业务,压缩银保渠道大宗交割业务。新华保险在银保渠道坚持价值与规模并重的战略,通过扩大保障产品范围和提高长期保险比例来实现价值增值,

进入2019年,以往普遍受代理人规模驱动的保险公司模式发生了变化。代理模式的分化主要集中在人均产能上,这使得上市保险公司的代理策略呈现出分化的趋势,而转型策略的差异导致了新保单保费驱动力的分化。新华、中国人寿的代理人数量持续上升,成为拉动新保单保费的主要因素。平安代理人数量持续下降,但人均产能提升带动新业务价值提升。

从行业发展趋势来看,提高人均产能迫在眉睫。人均生产能力的一个重要的国际评估标准是百万圆桌。百万圆桌成立于1927年,是由来自70个国家和地区的500多家公司的2000多家世界领先的人寿保险和金融机构组成的全球独立协会。它由服务专业人员组成。MDRT 会员资格是国际公认的卓越标准。根据佣金、保费、收益三个指标,百万圆桌分为合规、COT、TOT三个等级。

2018年,平安百万圆桌数量为6454家,远高于太平(1161家)、中国人寿(619家)、太平洋保险(579家)和新华社(142家)。2018年,平安、太平、中国人寿、太保、新华、友邦保险分别占0.46%、0.23%、0.08%、0.@ > 07%、0.04%、6.14%。友邦中国的百万圆桌人数远高于国内保险基金。虽然平安百万圆桌的占比在国内保险公司中处于领先地位,但占比仍然偏低。上市保险公司大容量代理人的数量差异很大,但由于大容量代理人的培训周期长,这种差异很难在短时间内改变。

2019年,健康险保持较快增长。前三季度,健康险保费增速达到30.9%,占寿险保费收入的21.95%。随着保费的快速增长,赔付支出的增速也高达36.99%,甚至高于保费的增速。个人健康险市场发展不到五年,健康险市场增长最快的两大险种——百万医疗险和终身重疾险,产品率已经发展到极致:一方面,产品率正在增加。越低,另一方面手续费越高,再保险市场也感受到了压力,

截至2019年上半年末,中国平安(规模保费、长期健康险)、中国人寿(健康险)、中国太平洋保险(长期健康险)、新华保险(短期健康险) +长期健康险)分别占1个健康险覆盖率4.8%、16.5%、20.0%和37.8%,Ping寿险和健康险新业务价值占比6%0. 2%,而新单保费占比仅为27.7%,新单保费增长潜力明显不足。

近日,新版《健康保险管理办法》规范了行业发展秩序,对保险公司的定价和服务能力提出了考验。保险公司之间的竞争将逐渐从前端的产品定价和产品设计转向后端。在健康管理和健康服务方面,一定程度上实现了差异化竞争。保险公司将从产品定价、客户服务、信息披露等方面提高专业化程度,健康险将逐步向专业化方向发展。未来将根据保险公司的精算模型、产品参数调整、自身的风险管理水平和被保险人的风险状况。同时,结合健康管理服务的延伸发展,保险公司之间的保费水平差异可能会逐渐显现,领先保险公司在数据和人才方面的优势将显现。未来,保险公司定价权对健康险(尤其是长期健康险)的重要性将得到充分体现。专业健康险公司和数据和人才优势明显的龙头企业将长期受益。短期内,数百万产品份额较高的医疗保险公司受到的影响更大。保险公司之间保费水平的差异可能会逐渐显现,龙头保险公司在数据和人才方面的优势将显现。未来,保险公司定价权对健康险(尤其是长期健康险)的重要性将得到充分体现。专业健康险公司和数据和人才优势明显的龙头企业将长期受益。短期内,数百万产品份额较高的医疗保险公司受到的影响更大。保险公司之间保费水平的差异可能会逐渐显现,龙头保险公司在数据和人才方面的优势将显现。未来,保险公司定价权对健康险(尤其是长期健康险)的重要性将得到充分体现。专业健康险公司和数据和人才优势明显的龙头企业将长期受益。短期内,数百万产品份额较高的医疗保险公司受到的影响更大。保险公司定价权对健康险(尤其是长期健康险)的重要性将得到充分体现。专业健康险公司和数据和人才优势明显的龙头企业将长期受益。短期内,数百万产品份额较高的医疗保险公司受到的影响更大。保险公司定价权对健康险(尤其是长期健康险)的重要性将得到充分体现。专业健康险公司和数据和人才优势明显的龙头企业将长期受益。短期内,数百万产品份额较高的医疗保险公司受到的影响更大。

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